- Ratgeber
- | 18 min. Lesezeit
Finanzielle Unabhängigkeit: Schritt für Schritt zum Wohlstand
Einfache Anleitung, um in kürzester Zeit Ihre finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen.
-
Ajder Veliev
- | Letzte Aktualisierung am
Sie träumen von einem Leben mit mehr finanziellen Möglichkeiten? Sie wollen weniger arbeiten und mehr Zeit mit Ihrer Familie verbringen? Oder vielleicht sogar früher in den Ruhestand gehen und das Leben in vollen Zügen genießen?
Finanzielle Unabhängigkeit ist für jeden von uns etwas anderes. Doch der Weg dahin ist für viele gleich:
- Geld verdienen
- Geld sparen
- Geld investieren und Vermögen aufbauen
- Vom passiven Einkommen seinen Lebensstil finanzieren
Wie Sie sehen, benötigen Sie nicht unbedingt ein großes Startkapital, um loszulegen. Mit Geduld, Disziplin und dem richtigen Wissen können Anleger auch mit wenig Kapital starten und ein Vermögen aufbauen.
Und das Beste ist, schon ab einem Vermögen von 100.000 Euro können Sie mit der richtigen Strategie ein passives Einkommen von 2.000 Euro oder mehr pro Monat erzielen. Aber der Reihe nach…
Nicht jeder verfügt schon über ein sechsstelliges Vermögen. Viele stehen noch am Start oder sind gerade dabei, sich ein Kapitalfundament zu schaffen. Genau diejenigen sollten unbedingt weiterlesen. Denn in diesem Artikel erhalten Sie eine Schritt-für-Schritt-Anleitung, wie Sie möglichst effizient Ihre Finanz-Power für Ihre finanzielle Unabhängigkeit aufbauen können.
Finanzielle Ziele definieren
Um am Ende einer jeden Reise auch dort anzukommen, wo man hin will, hilft es, wenn man am Start ein klares Ziel vor Augen hat. Kennen Sie Ihre finanzielle Vision? Wie groß soll ihr Vermögen in fünf, zehn oder 30 Jahren sein?
Anlagehorizont und Finanzziel festlegen
Wenn Sie ihre persönliche Finanzplanung in die Erfolgsspur bringen wollen, sollten Sie sich über ihre Ziele im Klaren sein und diese am besten schriftlich fixieren. Überlegen Sie sich, wie lange Sie Ihr Geld sparen oder investieren und wie viel Geld Sie am Ende dieser Zeitperiode zur Verfügung haben wollen.
Finanzziele können dabei erstmal grob in drei Stufen unterteilt werden:
- Finanzielle Sicherheit ist das Fundament eines stabilen finanziellen Lebens und kurzfristig erreichbar. Es bedeutet, genug Rücklagen zu haben, um unvorhergesehene Ausgaben zu decken und den Lebensstil aufrechtzuerhalten, ohne sich verschulden zu müssen. Es ist wichtig, regelmäßig zu sparen und zu investieren, um dieses Sicherheitsnetz aufzubauen. In der Regel führen Sie ein finanziell abgesichertes Leben, wenn Sie ein Nettovermögen von 20.000 bis 100.000 Euro besitzen. Mit dem richtigen Wissen ist damit ein passives Einkommen von 400 bis 2.000 Euro pro Monat möglich.
- Finanzielle Unabhängigkeit bedeutet, dass Sie mittelfristig genügend Vermögen oder passive Einkommensquellen haben, um Ihren Lebensstil zu finanzieren, ohne arbeiten zu müssen. Es erfordert Wissen, Disziplin und eine renditestarke Anlagestrategie. Wer bereit ist, seinen Lebensstil anzupassen, kann dieses Ziel bereits früher erreichen. Ein wichtiger Schritt zur finanziellen Unabhängigkeit ist der Vermögensaufbau, der durch Sparen und Investieren erreicht wird. Schon ab einem Vermögen von 100.000 bis 250.000 Euro können Sie einen passiven Einkommensstrom von 2.000 bis 5.000 Euro pro Monat erreichen.
- Finanzielle Freiheit geht einen Schritt weiter als die finanzielle Unabhängigkeit. Es bedeutet langfristig ausreichend Vermögen zu haben, um den Lebensstil zu leben, den Sie sich wünschen. Es geht darum, genug zu haben, um Ihre Träume und Ziele zu verwirklichen, sei es eine Weltreise, der Kauf eines Traumhauses oder die Gründung eines eigenen Unternehmens. Es geht darum, Ihre Zeit und Ihr Geld so zu nutzen, wie Sie es möchten, anstatt sich Sorgen um Geld zu machen. Für viele reicht hier ein Vermögen von 250.000 bis 1.000.000 Euro. Denn damit kann ein passives Einkommen von 5.000 bis 20.000 Euro pro Monat erzielt werden.
Denken Sie daran, dass diese Konzepte für jeden Menschen unterschiedlich sind und von Ihren persönlichen Zielen, Werten und Lebensumständen abhängen. Es ist wichtig, Ihre finanziellen Ziele zu definieren und einen Plan zu erstellen, um sie zu erreichen. Dabei ist es nie zu früh oder zu spät, um mit dem Aufbau Ihrer finanziellen Sicherheit, Unabhängigkeit und Freiheit zu beginnen. Vor allem, wenn die Inflation gegen Sie arbeitet.
Welche Rolle spielt die Inflation auf Ihrem Weg in die finanzielle Unabhängigkeit?
Was ist Inflation?
Die Inflation ist ein wichtiger Faktor, der bei der erfolgreichen Geldanlage berücksichtigt werden muss. Sie bezeichnet den allgemeinen Anstieg der Preise für Waren und Dienstleistungen über die Zeit. Wenn die Inflationsrate höher ist als die Rendite, die Sie für ihre Kapitalanlage erhalten, verliert ihr Geld effektiv an Kaufkraft.
Auf den Realzins kommt es an
Ein Maß dafür, wie viel Kaufkraft ein Investor tatsächlich gewinnt oder verliert, ist der Realrendite bzw. der Realzins. Für die Ermittlung des realen Zinsertrags wird näherungsweise von dem Nominalzins (also bspw. der Guthabenzins auf dem Bankkonto) die Inflationsrate abgezogen.
Im Jahr 2022 lag die Jahresteuerungsrate sogar bei 7,9 Prozent[1]. Historisch gesehen war die Inflation damit auf einem sehr hohen Niveau (vgl. Grafik[2]).
Zwar ändert die hohe Teuerungsrate erstmal nichts an Ihrem Kontostand. Jedoch hat Ihr Guthaben aufgrund des negativen Realzinses von -7,9 Prozent erheblich an Kaufkraft verloren. Hier ein Beispiel:
Nehmen wir mal an, dass Sie im vergangenen Jahr einen Geldbetrag von 10.000 Euro 12 Monate lang auf einem unverzinsten Girokonto liegen lassen, dann hätten Sie näherungsweise 7,9 Prozent oder 790 Euro an Kaufkraft verloren. Nur durch Kapitalanlagen, die eine höhere Rendite als die Inflationsrate erwirtschaften, können Sie die Kaufkraft ihres Geldes erhalten und sogar steigern.
Somit ist es wichtig, die Inflationsrate im Auge zu behalten und Ihre Anlageklasse und Anlagestrategie entsprechend anzupassen. Mit welcher Anlageklasse Sie die hohe Inflation schlagen können, erfahren Sie später. Lassen Sie uns zunächst klären, mit welchen Schritten Sie Ihrem Ziel der finanziellen Unabhängigkeit näher kommen.
Der Start in die finanzielle Unabhängigkeit – übernehmen Sie die Kontrolle über Ihre Finanzen!
Schritt 1: Überblick über die eigenen Finanzen verschaffen
Sie haben sich zum Ziel gesetzt, finanziell unabhängig zu werden. Sehr gut. Bevor Sie nun einen konkreten Routenplan zu diesem Finanzziel entwerfen können, müssen Sie wissen, von wo Sie starten.
Im ersten Schritt gilt es, Ihren finanziellen Standort zu bestimmen – also einen Kassensturz zu machen. Bestimmen Sie dazu den Stand Ihres Nettovermögens. Ermitteln Sie dazu alle Vermögensgegenstände zum aktuellen Marktwert und ziehen Sie davon alle Verbindlichkeiten ab.
Egal, ob Sie sich nun über ein Gesamtguthaben freuen, oder sich über eine mögliche Verschuldung ärgern – Sie sind auf dem richtigen Weg! Denn mit dem durchgeführten Kassensturz haben Sie Verantwortung über Ihre Finanzen übernommen und Transparenz geschaffen. Sie sind nun bereit für Schritt 2.
Schritt 2: Einkommen und Ausgaben optimieren
Das Ziel hier ist klar: Sie wollen Ihre Vermögensbildung auf die Überholspur bringen. Konkret bedeutet das, dass Sie daran arbeiten, Ihre monatliche Sparrate zu erhöhen, um Ihr Kapitalfundament aufzubauen. Dafür können Sie an zwei großen Stellschrauben drehen – Einnahmen erhöhen und Ausgaben reduzieren. Um diese Geldströme zu optimieren, kann ein Haushaltsbuch ein sehr nützliches Werkzeug sein.
Haushaltsbuch führen
Mit dem Haushaltsbuch verschaffen Sie sich den Überblick über all Ihre Einnahmen und Ausgaben. Sie sehen auf einen Blick, was pro Monat hereinkommt und wofür Sie Ihr Geld mittels EC- und Kreditkarte, Bargeld oder per Überweisung wieder ausgeben. Auch wenn es zunächst etwas mühsam sein kann, sich durch die Kontoauszüge und Kreditkartenabrechnungen zu wühlen, Ihr Haushaltsbuch schärft das Bewusstsein für unnötige Ausgaben und deckt Stellen auf, an denen Sie Geld einsparen können. So können Sie recht zügig Ihre Kosten reduzieren und sicherstellen, dass Sie mehr von Ihrem Einkommen für die Vermögensbildung einsetzen können.
Zu den unnötigen Ausgaben zählen u.a. Zinszahlungen für Kredite. Diese können Sie durch einen Schuldenabbau reduzieren.
Schulden abbauen
Kredite und Darlehen sind teuer. Die Zinsen für einen Ratenkredit liegen oft zwischen 3 und 10 Prozent. Die Überziehungszinsen auf dem Girokonto liegen sogar zwischen 10 und 14 Prozent.[3] Schulden in dieser Form kosten mehr Zinsen, als Sie mit der gleichen Summe bei einer Geldanlage erwirtschaften können.
Wenn Sie über liquide Mittel in Form von Bargeld oder auf Tagesgeldkonten verfügen, dann nutzen Sie es zum Ablösen laufender Kredite oder um ihren Dispokredit auszugleichen. Prüfen Sie auch, ob die Möglichkeit zur Sondertilgung besteht. Unbedingt erst „teure“ Schulden tilgen, dann Geld anlegen!
Richtigen Lebensstil wählen
Die monatliche Sparrate spielt eine entscheidende Rolle, ob und wann Sie Ihre finanzielle Unabhängigkeit erreichen. Wer lernt erst mal mit weniger auszukommen und es schafft unnötige Ausgaben zu vermeiden, hat zwei große Vorteile.
Erstens können Sie mit einer höheren Sparrate schneller Vermögen aufbauen, welches für Sie ein zusätzliches Einkommen erzielt.
Zweitens sorgt ein bodenständiger Lebensstil dafür, dass Ihre geringeren monatlichen Lebenshaltungskosten schneller durch das erzielte passive Einkommen gedeckt werden können.
Es hängt also auch von Ihrem Lebensstil, Ihren Ansprüchen und Wünschen ab, wie viel Zeit und Vermögen Sie für finanzielle Unabhängigkeit benötigen.
In sich investieren - Einkommen steigern
Ausgaben können in der Regel recht schnell reduziert werden. Was gut ist. Denn durch die höhere monatliche Sparrate nimmt Ihre Vermögensbildung zügig Fahrt auf. Das motiviert und gibt Ihnen die Möglichkeit, sich darauf zu konzentrieren, wie Sie gleichzeitig Ihr Einkommen erhöhen können.
Ihre Fähigkeiten, Kenntnisse und Talente sind Ihre Währung, und mit der richtigen Pflege und Entwicklung können Sie Ihren Wert exponentiell steigern. Lernen, Fortbildung, Netzwerken, Gesundheits- und Wohlfühlpraktiken – das alles sind Investitionen in Sie selbst, die sich nicht nur auf Ihr Einkommen, sondern auch auf Ihre Zufriedenheit und Ihr Wohlbefinden auswirken.
Stellen Sie sich vor, Sie hätten ein Vermögenskonto, auf dem nicht nur Geld, sondern auch Selbstvertrauen, Kompetenz und Zufriedenheit wachsen. Investieren Sie in sich und schauen Sie zu, wie sich die Dividenden auszahlen. Damit werden Sie nicht morgen zum Millionär, aber es ist ein sicherer Weg zu einem erfüllten, produktiven und wohlhabenden Leben.
Fazit
Im zweiten Schritt haben Sie das Fundament für eine erfolgreiche Vermögensbildung gelegt. Sie wissen nun, dass finanzielle Unabhängigkeit keine Frage des Zufalls ist, sondern ein aktiver und bewusster Prozess, der durch eine optimierte Einnahmen- und Ausgabensituation, Schuldenabbau, Wahl des richtigen Lebensstils und Investition in die eigene Person erreicht werden kann. Kommen wir nun zu Schritt 3, mit dem Sie sich finanziell absichern.
So investieren Sie von Beginn an wie ein Profi
In unserem brandneuen, kostenlosen Online-Workshop zeigt Ihnen Chefhändler Adrian Schmid die 4-Säulen Strategie, mit der bereits über 3000 unserer Kunden ohne Vorerfahrung jeden Monat 1 – 3 % Rendite an der Börse erzielen, ihr Kapital schützen und langfristig unabhängig werden.
- Von Beginn an wie ein Profi anlegen: Investieren Sie von Anfang an sicher und fehlerfrei - ohne Börsenerfahrung
- Umfassender Kapitalschutz: Erfahren Sie, was Sie benötigen, um Ihr Geld vor Crashs und Krisen zu schützen - bevor es zu spät ist
- Die 4 Säulen der perfekten Strategie: Starten Sie mit der idealen Vorgehensweise für effizienten Vermögensaufbau
Schritt 3: Absicherungen schaffen und finanziellen Schutz aufbauen
Ein elementarer Schritt in der privaten Finanzplanung ist die Absicherung vor dem finanziellen Ruin. Hier spielen drei Versicherungen eine wichtige Rolle:
Haftpflichtversicherung
Mit einer privaten Haftpflichtversicherung schützen Sie sich vor den finanziellen Folgen durch unbeabsichtigte Unfälle. Dies kann zum Beispiel der Fall sein, wenn Sie mit dem Fahrrad einen Unfall verursachen, bei dem ein Fußgänger verletzt wird und ein Schmerzensgeld von 75.000 Euro fordert. Hier ist eine Haftpflichtversicherung wichtig und sinnvoll, weil im Schadensfall Kosten entstehen können, die Sie ohne Versicherungsschutz in eine finanzielle Notlage bringen können.
Krankenversicherung
In Deutschland ist eine Krankenversicherung gesetzlich vorgeschrieben. Diese Versicherung deckt die Kosten für Arztbesuche, Medikamente, Krankenhausaufenthalte und Gesundheitsvorsorge.
Berufsunfähigkeitsversicherung
Während krankheitsbedingte Arbeitsunfähigkeit vorübergeht, kann man aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls nicht mehr in der Lage sein, seinen Beruf auszuüben. Die Folge: Berufsunfähigkeit. Für diesen Fall können Sie sich mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung finanziell absichern. Diese Versicherung zahlt in der Regel eine monatliche Rente, mit der Sie ihren Lebensstandard halten können, wenn Sie einen Einkommensausfall erleiden.
Notgroschen aufbauen
Auch der Notgroschen ist eine Art Versicherung oder finanzieller Schutz. Diese eiserne Reserve gibt ihnen die Möglichkeit Unfälle oder Schicksalsschläge mit Stil zu begegnen, ohne dafür Vermögenswerte zu ungünstigen Preisen verkaufen zu müssen. Mit diesem finanziellen Puffer ist ihre Familie auch im Krisenfall abgesichert. Trotz möglichem Einkommensverlust haben Sie und Ihre Lieben ein Dach über dem Kopf, Essen im Kühlschrank und die Fähigkeit, ihre Rechnungen zu bezahlen. Das lässt Sie nachts besser schlafen!
Die Höhe des Notgroschens, den Sie idealerweise auf einem separaten Tagesgeldkonto liegen haben, richtet sich einerseits nach ihrem Sicherheitsbedürfnis und andererseits nach ihren monatlichen Ausgaben. Ein guter Richtwert ist eine Finanzreserve von mindestens drei Monatsgehältern, um bei Einkommensverlust oder bei unvorhergesehenen Ausgaben nicht in die Schuldenfalle zu tappen.
Fazit
Die Errichtung finanzieller Sicherheit, durch Haftpflicht-, Kranken- und Berufsunfähigkeitsversicherung sowie einen Notgroschen, ist ein fundamentaler Bestandteil privater Finanzplanung. Diese Maßnahmen minimieren das Risiko finanzieller Notlagen und ermöglichen ein sorgenfreies Leben. Beste Voraussetzungen, sich im 4. Schritt auf den Aufbau eines passiven Einkommens zu konzentrieren.
10.763 (angehende) Anleger profitieren bereits von unserem kostenlosen Newsletter.
Sie erhalten professionell recherchierte Ratgeber, Branchen- und Aktienanalysen jeden Dienstag direkt in Ihre Mailbox. Top-Aktuell und relevant.
Melden Sie sich jetzt an!
Schritt 4: Geld erfolgreich für sich arbeiten lassen
Genießen Sie einmal finanzielle Sicherheit, können Sie mit der richtigen Form der Geldanlage und einer erfolgreichen Anlagestrategie beginnen einen zusätzlichen Einkommensstrom aufzubauen.
Welches passive Einkommen ist dabei realistisch?
Das hängt von zwei Faktoren ab – der Höhe des Vermögens und der erzielten Rendite. Schauen wir uns mal an was mit wachsendem Vermögen und 2 Prozent bzw. 5 Prozent Rendite pro Monat möglich ist.
| Vermögen | Passives Einkommen (2%) | Passives Einkommen (5%) |
|---|---|---|
| 20.000 Euro | 400 Euro | 1.000 Euro |
| 100.000 Euro | 2.000 Euro | 5.000 Euro |
| 250.000 Euro | 5.000 Euro | 12.500 Euro |
Wenn Sie lernen möchten, wie Sie eine monatliche Rendite von 2 – 5 % in allen Marktrichtungen und in nur einer Stunde pro Monat erzielen, dann tragen Sie sich zu unserem unverbindlichen und kostenlosen Strategie-Experten-Gespräch ein.
Wir sind ein Bildungsinstitut für angehende und professionelle Anleger und Investoren und bringen den Absolventen unseres Online-Kurses bei, selbstständig, sicher und planbar Gewinne an der Börse zu erwirtschaften.
Benötige ich einen Anlageberater?
Bestimmt denken Sie nun, dass solche Renditen nur mit einem Anlageberater möglich sind. Schließlich hat der das nötige Fachwissen und die Erfahrung. Doch die Kosten eines Anlageberaters sind nicht gerade das, was man als „preiswert“ bezeichnen würde, und die anfallenden Gebühren können auf lange Sicht Ihre Gewinne ordentlich reduzieren.
Dann gibt es noch das Problem mit den potenziellen Interessenkonflikten – nicht jeder Berater spielt mit offenen Karten, und manche könnten Sie in Richtung Investitionen lenken, die nur die Taschen des Beraters mit Provisionen füllen, anstatt Ihre.
Engagieren Sie einen Anlageberater, dann geben Sie die Kontrolle und die Verantwortung über Ihre Finanzen in fremde Hände. Wollen Sie das wirklich? Da niemand Ihre finanziellen Ziele besser kennt als Sie, sollten Sie sich auch eigenverantwortlich darum kümmern. Dabei sollten Sie unbedingt beachten:
Disziplin und Durchhaltevermögen zeigen
Die erfolgreiche Geldanlage ist ein Marathon – kein Sprint. Der langfristige Anlagehorizont bringt bei der erfolgreichen Vermögensbildung einen wichtigen Vorteil mit sich: Der für den Vermögensaufbau verwendete Zinseszinseffekt entfaltet sein exponentielles Wachstum erst über einen langen Zeitraum hinweg.
Nur wer Disziplin und Durchhaltevermögen mitbringt, kommt in den Genuss der „Hockey-Kurve“. Am Anfang sieht die Kurve eher flach aus, da das ursprüngliche Kapital nur geringe Zinsen erwirtschaftet. Aber mit der Zeit, da die Zinsen selbst Zinsen verdienen, beginnt die Kurve steil anzusteigen, ähnlich wie der Schaft eines Hockeyschlägers. Der Teil der Kurve, der steil nach oben geht, stellt das exponentielle Wachstum dar, das durch den Zinseszinseffekt ermöglicht wird. Hier arbeitet dann Ihr Geld für Sie – Tag und Nacht!
Fazit
Erstmal klingt finanzielle Unabhängigkeit für viele Menschen wie ein unerreichbarer Traum. Doch dieser Artikel zeigt, dass dieser Traum in greifbare Nähe rücken kann, wenn man eine solide, gut durchdachte Strategie verfolgt. Dabei ist der wichtigste Schritt, einfach anzufangen – egal wo man steht oder wie viel man hat. Mit Geduld, Beharrlichkeit und der richtigen Strategie ist finanzielle Unabhängigkeit ein erreichbares Ziel.
Finanzieller Erfolg beginnt mit der Definition klarer Ziele. Ob es um finanzielle Sicherheit, Unabhängigkeit oder Freiheit geht, das Ziel sollte konkret, messbar und damit kontrollierbar sein. Sobald man seine Ziele kennt, kann man seinen eigenen Weg zur finanziellen Unabhängigkeit gestalten.
Der Schlüssel zur finanziellen Unabhängigkeit liegt in der Übernahme der Kontrolle über die eigenen Finanzen. Es beginnt mit einem klaren Überblick über das eigene Vermögen und die Schulden. Darauf aufbauend gilt es, Einkommen zu steigern und Ausgaben zu minimieren. Durch ein Haushaltsbuch, Schuldenabbau und eine bewusste Wahl des Lebensstils kann die monatliche Sparrate erhöht werden, die den Vermögensaufbau beschleunigt. Schließlich ist das Investieren in sich selbst ein weiterer wesentlicher Schritt, um das Einkommen zu steigern und gleichzeitig die persönliche Zufriedenheit zu verbessern.
Eine wichtige Rolle spielt dabei die Inflation, die bei der Finanzplanung oft übersehen wird. Ein bewusster Umgang mit der Inflation und die Auswahl der richtigen Anlagestrategie, die höhere Renditen als die Inflationsrate bietet, sind wesentliche Aspekte.
Mit welcher Geldanlage Sie die Inflation schlagen und Ihre finanziellen Ziele erreichen können, erfahren Sie in unserem Ratgeber „Richtig Geld anlegen“.
Wenn Sie noch heute mit Ihrem selbstständigen und sicheren Vermögensaufbau beginnen möchten, dann schauen Sie sich jetzt unseren kostenlosen Online-Workshop an. Dort erhalten Sie direkt umsetzbares Praxiswissen, z. B. wie Sie genau von der Inflation profitieren können und welche 4 Säulen die perfekte Strategie für einen effizienten Vermögensaufbau von Anfang an ausmachen.
![→ Ihr perfekter Start an der Börse [Kostenloser Online-Workshop]](https://no-cache.hubspot.com/cta/default/2991382/24c92e94-17c2-452a-bb95-ac228668b29a.png)
Quellen:
[1] https://www.destatis.de/DE/Presse/Pressemitteilungen/2023/01/PD23_022_611.html
[2] https://tradingeconomics.com/germany/inflation-cpi
[3] https://finanzen.check24.de/accounts/d/girokonto/result.html
Bildquelle(n): unsplash, shutterstock, pexels
Themen:
